Lohnt sich eine Warenkreditversicherung für Importeure von PVC-Bodenbelägen?

Das kann der Fall sein, wenn Sie auf Kredit verkaufen und der Zahlungsausfall eines einzigen Käufers Ihren Cashflow beeinträchtigen würde. Die Antwort hängt von Ihren versicherten Umsätzen, den Käuferlimits, dem Ausfallrisiko, der Prämie und den Versicherungsbedingungen ab. Rechnen Sie es durch, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Ich leite Projekte im Bereich PVC-Bodenbeläge und stelle bei vielen Aufträgen immer wieder dasselbe Muster fest. Das Produkt ist selten das Problem. Das Problem ist die Bezahlung. Ein 40-Fuß-Container mit SPC- oder LVT-Bodenbelägen kann Zehntausende Dollar binden, und viele Käufer verlangen eine Zahlungsfrist von 60 oder 90 Tagen. Wenn ein Käufer ausfällt, kann ein einziger Verlust den Gewinn aus vielen guten Aufträgen zunichte machen.

Was entscheidet über die Antwort?

• Zahlungsbedingungen: Verkäufe auf Rechnung bergen das größte Risiko, daher profitieren sie am meisten von einer Absicherung.
• Höhe Ihrer höchsten Rechnung: Vergleichen Sie diesen Betrag mit Ihrem Jahresnettogewinn.
• Käuferstruktur: Einige wenige große Abnehmer bergen ein höheres Risiko als viele kleine.
• Versicherungsbedingungen: Der Deckungsgrad, die Käufergrenzen und die Wartezeiten beeinflussen, wie viel Sie tatsächlich zurückerhalten.

Im Folgenden gehe ich auf jeden Punkt anhand einfacher Zahlen ein, damit Sie sich selbst ein Urteil bilden können.

Zunächst müssen Sie wissen, was diese Versicherung abdeckt und was nicht. Viele Importeure verwechseln sie mit einer Transportversicherung, und dieser Fehler kann sie später teuer zu stehen kommen.

Was deckt eine Warenkreditversicherung für Importeure von PVC-Bodenbelägen ab?

Eine Warenkreditversicherung kann berechtigte, noch nicht beglichene B2B-Rechnungen abdecken, wenn ein Käufer zahlungsunfähig wird oder viel zu spät zahlt. Politische Risiken sind in einigen Policen abgedeckt. Die Auszahlung hängt von Käuferlimits, Wartefristen, Ausschlüssen und Schadenregulierungsregeln ab.

Viele Menschen glauben, es handele sich um ein Produkt mit nur einem Verwendungszweck. Je nachdem, welche der beiden Rollen ein Importeur einnimmt, funktioniert es jedoch unterschiedlich.

Zwei Rollen, zwei unterschiedliche Vorteile

Rolle	Was passiert?	Wer schließt die Police ab?
Sie verkaufen an Händler oder Bauunternehmer	Die Versicherung schützt Ihre Forderungen aus Kreditverkäufen	Sie
Sie kaufen direkt ab Werk	Ihr Lieferant versichert möglicherweise seine Lieferungen an Sie, was es Ihnen erleichtern kann, Zahlungsbedingungen auf Rechnung zu erhalten.	Ihr Lieferant

Wenn Ihr Hersteller Ihnen Zahlungsziele einräumt, bedeutet das nicht, dass Sie der Versicherungsnehmer sind. Prüfen Sie stets, wer der Versicherungsnehmer ist.

Warum PVC-Bodenbeläge ein besonderes Kreditrisiko bergen

• Menge der Sammelbestellung: Ein 20-Fuß- oder 40-Fuß-Container bindet viel Betriebskapital.
• Lange Zahlungsfristen: Der Seetransport dauert Wochen, und anschließend hat Ihr Käufer 30, 60 oder 90 Tage Zeit, um zu bezahlen.
• Verzögerungen in nachgelagerten Bereichen: Händler und Bauunternehmer zahlen oft verspätet, wenn sich ein Bauprojekt verzögert oder die Liquidität knapp wird.

Klären Sie die Einzelheiten mit Ihrem Versicherer, bevor Sie sich bei einer bestimmten Sendung auf eine Police verlassen.

Nun möchte ich Ihnen zeigen, woher die tatsächlichen Verluste stammen, denn einige davon werden überhaupt nicht berücksichtigt.

Was sind die größten Kreditrisiken für Importeure von PVC-Bodenbelägen?

Die vier Hauptrisiken sind Zahlungsausfälle auf der nachgelagerten Seite, Liquiditätsengpässe, Qualitätsstreitigkeiten, die zu Zahlungsverzögerungen führen, sowie Währungs- oder Marktschwankungen. Einige dieser Risiken lassen sich durch Versicherungen abdecken; informieren Sie sich daher vor dem Abschluss einer Versicherung, um welche es sich dabei handelt.

1. Zahlungsausfälle auf nachgelagerter Ebene und Insolvenz des Auftragnehmers

Stellen Sie sich ein großes gewerbliches Projekt vor. Sie liefern den Bodenbelag, und der Generalunternehmer meldet Insolvenz an. Der Bodenbelag ist bereits verlegt, sodass Sie ihn nicht zurücknehmen können. Das ist der klassische Fall, für den eine Kreditversicherung gedacht ist.

2. Engpässe beim Betriebskapital und beim Cashflow

Hersteller verlangen häufig eine Anzahlung in Höhe von 30% sowie 70% gegen Vorlage des Konnossements (B/L). Sie zahlen zuerst, und Ihr Käufer zahlt 60 bis 90 Tage später. Ihr Geld bleibt monatelang in der Schwebe.

3. Qualitätsstreitigkeiten, die zu Zahlungsverzögerungen führen

Die Kreditversicherung deckt Forderungsausfälle ab. Sie deckt jedoch keine Produktmängel wie Maßinstabilität, Probleme mit der Nutzschicht oder Farbabweichungen zwischen verschiedenen Chargen ab. Auch Qualitätsstreitigkeiten können die Bearbeitung eines Schadensfalls verzögern oder erschweren.

4. Währungs- und Marktvolatilität

Höhere Frachtraten, Währungsschwankungen und lokale Konjunkturabschwünge belasten die Liquidität Ihres Käufers. Die Police deckt Ihre Währungsverluste nicht ab. Sie kann jedoch greifen, wenn ein Käufer während eines Konjunkturabschwungs zahlungsunfähig wird.

Risiko	Gilt der Versicherungsschutz der Warenkreditversicherung?
Insolvenz des Käufers	Ja, sofern die Forderung die Voraussetzungen erfüllt und innerhalb des Käuferlimits liegt
Anhaltender Zahlungsausfall	Ja, nach Ablauf der Wartezeit der Police
Streitfall bezüglich der Produktqualität	Nein, und das kann die Bearbeitung eines Schadensfalls verzögern
Wechselkursverlust	Nein
Insolvenz des Käufers während einer Konjunkturflaute	Kann reagieren, sofern die Versicherungsbedingungen erfüllt sind

Die Risiken zu kennen, ist der einfache Teil. Die nächste Frage ist, wie viel Geld man tatsächlich zurückbekommt, wenn ein Käufer nicht zahlt.

Wie viel Geld erhalten Sie zurück, wenn ein Käufer nicht bezahlt?

Sie erhalten einen Teil der Forderung zurück, der gemäß der Police erstattungsfähig ist, nicht den gesamten Rechnungsbetrag. Der Versicherer zahlt den Betrag bis zur genehmigten Käufergrenze, entsprechend dem Deckungssatz, nach Ablauf der Wartezeit und Abzug des Selbstbehalts.

Viele Importeure multiplizieren die Rechnungssumme mit 90% und belassen es dabei. Ein tatsächlicher Versicherungsanspruch ist jedoch komplexer. Der Versicherer legt für jeden Käufer ein Kreditlimit fest. In der Regel sind nur Forderungen innerhalb dieses Limits versichert. Wenn Sie über das Limit hinaus liefern, geht der überschüssige Betrag in der Regel zu Ihren Lasten.

Ein einfaches hypothetisches Beispiel

Dies ist ein Beispiel, kein Zitat. Die tatsächlichen Ergebnisse hängen von Ihrer Police ab.

Artikel	Betrag
Rechnung an den Käufer	$50,000
Vom Versicherer genehmigte Käufergrenze	$40,000
Deckungsgrad	90%
Anrechenbare Verbindlichkeiten (begrenzt durch die Käufergrenze)	$40,000
Mögliche Schadensersatzzahlung (90% von $40.000)	$36,000
Ihr nicht versicherter Schaden	$14.000 ($10.000 über dem Limit + $4.000 nicht versicherter Anteil)

Die Zahlen können sich erneut ändern, wenn die Police eine Selbstbeteiligung vorsieht oder wenn Sie später einen Teil des Betrags vom Käufer zurückerhalten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, wie die Rückerstattungen aufgeteilt werden.

Die Regel, an die ich mich halte

Versenden Sie niemals Waren im Wert, der das genehmigte Käuferlimit überschreitet, ohne vorher eine schriftliche Bestätigung einzuholen. Überprüfen Sie das Limit vor jeder Großbestellung, da Versicherer das Limit senken oder aufheben können, wenn sich die Bonität eines Käufers verschlechtert.

Jetzt wissen Sie, wie ein Schadensfall aussieht. Als Nächstes können wir uns ansehen, was die Police kostet und ob sich die Rechnung lohnt.

Was kostet eine Warenkreditversicherung und lohnt sich die Investition?

Die Prämien betragen in der Regel einen Prozentsatz des versicherten Umsatzes, wobei die Richtwerte bei etwa 0,1% bis über 1% liegen. Ihr Prämiensatz hängt vom Versicherer, dem Käuferrisiko, den Zahlungsbedingungen und der Struktur der Police ab. Es lohnt sich nur, wenn der erwartete Nutzen die Gesamtkosten übersteigt.

Eine niedrige Prämie ist kein Beweis dafür, dass die Police ein gutes Angebot ist. Sie müssen die Kosten für das gesamte Jahr mit dem erwarteten Nutzen für das gesamte Jahr vergleichen. Lassen Sie sich ein Angebot für Ihr Unternehmen erstellen, bevor Sie Ihre Kosten schätzen.

Die Kosten

• Prämie: Abhängig von versicherten Umsätzen, Käuferrisiko, Ländern, Vertragsbedingungen und Deckungsumfang. Viele Versicherer legen zudem eine jährliche Mindestprämie fest; erkundigen Sie sich daher frühzeitig.
• Nicht versicherter Anteil und Selbstbehalte: Den Teil, den die Versicherung nicht übernimmt, tragen Sie.
• Verwaltungsaufgaben: Sie melden Umsätze, verwalten Kreditlimits und reichen Forderungen fristgerecht ein.

Die möglichen Vorteile

• Verlustschutz: Die Police kann einen anspruchsberechtigten Anteil eines versicherten Zahlungsausfalls erstatten.
• Finanzielle Unterstützung: Versicherte Forderungen können Ihnen dabei helfen, die Voraussetzungen für eine Forderungsfinanzierung zu erfüllen oder die Einschätzung Ihres Kreditrisikos durch den Kreditgeber zu verbessern. Bessere Konditionen sind nicht garantiert und hängen vom jeweiligen Kreditgeber ab.
• Sichereres Umsatzwachstum: Sie können größeren Händlern mit größerer Zuversicht Zahlungsbedingungen auf Rechnung anbieten.
• Bonitätsprüfungen: Sie können die Käuferdaten des Versicherers nutzen, bevor Sie einen Kredit gewähren.

Ein einfaches Beispiel zur Gewinnschwelle

Angenommen, Sie versichern einen Jahresumsatz von $500.000 zu einem angenommenen Satz von 0,3%. Die Prämie beträgt $1.500. Eine mögliche Schadenszahlung beläuft sich wie im obigen Beispiel auf $36.000.

Artikel	Betrag
Jahresprämie (unter der Annahme eines Zinssatzes von 0,31 TP3T)	$1,500
Mögliche Auszahlung einer Forderung bei einem Zahlungsausfall	$36,000
Break-even-Wahrscheinlichkeit für eine $36.000-Schadenzahlung pro Jahr	etwa 4,21 TP3T (1 TP4T 1.500 ÷ 1 TP4T 36.000)

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Wahrscheinlichkeit einer Auszahlung in Höhe von $36.000 innerhalb eines Jahres unter etwa 4% liegt, deckt die Versicherungssumme allein die Prämie nicht ab. Dann müssen die anderen Leistungen diese Lücke schließen.

Dies ist ein vereinfachtes Modell und keine vollständige Renditeberechnung. Es geht von keinem Selbstbehalt, keinen späteren Rückerstattungen und keinen sonstigen Kosten aus. Außerdem werden Finanzierungs- oder Veräußerungsgewinne nicht berücksichtigt. Für eine umfassendere Betrachtung verwende ich folgende Formel:

Erwarteter Nettowert = erwartete Schadenszahlungen + messbare Finanzierungs- oder Veräußerungsgewinne − Prämie − sonstige Kosten

Legen Sie die erwarteten Schadenszahlungen anhand der tatsächlichen Ausfallwahrscheinlichkeit und der Versicherungsbedingungen fest, nicht anhand des vollen Rechnungsbetrags.

Die Berechnung ist nicht für jedes Unternehmen gleich. Ich zeige Ihnen, wie ich herausfinde, wer das braucht und wer darauf verzichten kann.

Wann lohnt sich eine Warenkreditversicherung und wann nicht?

Es lohnt sich eher, wenn Sie große Aufträge auf Rechnung an wenige Käufer verkaufen oder eine Forderungsfinanzierung nutzen. Es lohnt sich eher weniger, wenn die meisten Verkäufe im Voraus bezahlt werden oder sich auf viele kleine Käufer verteilen.

Es gibt keine einzelne Verkaufszahl, die eine Versicherung lohnenswert macht. Vergleichen Sie Ihre Prämie, die Mindestprämie, Ihre Forderungen, Ihr Ausfallrisiko und die Höhe des Verlusts, den Sie verkraften können.

Entscheidungsmatrix

Es könnte sich lohnen, wenn Sie…	Es lohnt sich vielleicht nicht, wenn Sie…
Verkauf an Großhändler, Einzelhändler oder Bauunternehmer auf offene Rechnung	Bei den meisten Bestellungen erhalten Sie die vollständige Vorauszahlung
Sie haben im Vergleich zu Ihrem Jahresnettogewinn hohe offene Rechnungen	verfügen über einen sehr breit gestreuten Kundenstamm aus Käufern mit geringen Kaufbeträgen
Ein großer Teil der Forderungen hängt von wenigen Abnehmern ab	Legen Sie eine Mindestprämie fest, die im Vergleich zu Ihren erwarteten Verlusten hoch ist
Sie nutzen Rechnungsfinanzierung oder Handelsfinanzierung und wünschen sich eine stärkere Kreditunterstützung	Es können nicht genügend Käuferlimits genehmigt werden, um Ihr tatsächliches Risiko abzudecken
Plan zur Ausweitung des Verkaufs auf Kreditbasis auf neue Märkte	Geringe Umsätze über offene Konten und eine einwandfreie Zahlungshistorie

Wie sieht es mit Akkreditiven und Vorauszahlungen aus?

Bei vollständiger Vorauszahlung ist Ihr Käuferrisiko deutlich geringer, sodass Sie in der Regel weniger Bedarf an einer Kreditversicherung haben. Ein gut strukturiertes Akkreditiv kann das Zahlungsrisiko ebenfalls senken, doch ein gewisses Risiko bleibt bestehen. Dies hängt von der ausstellenden Bank, der Bestätigung, der Richtigkeit der Dokumente und den Akkreditivbedingungen ab. Prüfen Sie daher das Risiko, das Sie weiterhin tragen, anstatt jeden Auftrag mit Akkreditiv von vornherein auszuschließen.

Wie ich die Kundenkonzentration interpretiere

Ich wende einen Schnelltest an: Wenn Ihre drei größten Abnehmer mehr als 50% des Umsatzes ausmachen, schaue ich genauer hin. Das ist meine eigene Faustregel, keine Vorschrift der Versicherungsbranche. Ein besserer Test besteht darin, Ihre größte offene Rechnung mit Ihrem Jahresnettogewinn zu vergleichen. Fragen Sie sich dann, ob ein Zahlungsausfall Sie daran hindern würde, Ihre Fabrik zu bezahlen oder Ihre nächste Bestellung aufzugeben.

Eine Warenkreditversicherung ist nicht Ihre einzige Möglichkeit, Zahlungsrisiken zu steuern. Hier sehen Sie einen Vergleich mit zwei weiteren Instrumenten, die Sie möglicherweise bereits nutzen.

Inwiefern unterscheidet sich die Warenkreditversicherung von Factoring und Akkreditiven?

Mit einer Warenkreditversicherung wird das Zahlungsausfallrisiko auf einen Versicherer übertragen. Beim Factoring erhalten Sie vorzeitig Bargeld für Ihre Rechnungen. Ein Akkreditiv stützt sich auf die Zahlungszusage einer Bank. Jede dieser Möglichkeiten löst ein anderes Problem, und manche Importeure nutzen mehr als eine davon.

Direkter Vergleich

Werkzeug	Hauptzweck	Wer trägt das Risiko?	Achtung!
Warenkreditversicherung	Sich vor Zahlungsausfällen von Käufern schützen	Versicherer, gemäß den Versicherungsbedingungen	Käuferbeschränkungen, Wartezeiten, Ausschlüsse
Factoring	Erhalten Sie frühzeitig Bargeld aus Rechnungen	Das hängt vom jeweiligen Vertrag ab (mit oder ohne Rückgriffsmöglichkeit)	Gebühren, und Sie tragen möglicherweise weiterhin das Risiko, wenn es sich um eine Rückgriffsmöglichkeit handelt
Akkreditiv	Holen Sie sich eine Zahlungszusage der Bank	Ausstellende Bank, sofern die Dokumente übereinstimmen	Dokumentationsfehler, Bank- und Länderrisiko

Wie ich über diese Entscheidung denke

Wenn Ihr Problem in langsamen Zahlungseingängen liegt, kann Factoring möglicherweise besser helfen. Wenn Ihr Problem in dem Risiko eines hohen Zahlungsausfalls besteht, ist eine Versicherung die bessere Wahl. Wenn Sie ein solides Akkreditiv von einer zuverlässigen Bank erhalten können, benötigen Sie für diesen Auftrag möglicherweise keine Absicherung. Viele Importeure kombinieren eine Versicherung mit einer Forderungsfinanzierung, doch die endgültigen Konditionen legt der Kreditgeber fest.

Sobald Sie eine Police abgeschlossen haben, hängt es davon ab, wie Sie diese verwalten, ob ein Schadenfall reguliert wird. Drei Gewohnheiten sind dabei besonders wichtig.

Was müssen Sie tun, damit Ihr Anspruch gültig bleibt?

Versenden Sie innerhalb der genehmigten Käuferlimits, melden Sie Zahlungsrückstände rechtzeitig und führen Sie lückenlose Qualitätsaufzeichnungen. Die genauen Fristen und Vorschriften sind in Ihren Versicherungsbedingungen festgelegt; klären Sie diese daher vor dem Versand mit Ihrem Versicherer ab.

1. Kreditlimits vor dem Versand

Überprüfen Sie vor dem Versand das genehmigte Limit. Gehen Sie nicht davon aus, dass Forderungen, die über diesem Limit liegen, denselben Versicherungsschutz genießen. Wenn ein Käufer eine größere Bestellung wünscht, beantragen Sie zunächst ein höheres Limit und warten Sie auf die schriftliche Genehmigung.

2. Mahnungen

Bei den meisten Versicherungen müssen Sie überfällige Rechnungen innerhalb einer bestimmten Frist melden. Bei einigen müssen Sie zudem den Versand an diesen Käufer einstellen. Stellen Sie Ihrem Versicherer folgende Fragen, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen:

• Wie viele Tage nach dem Fälligkeitsdatum muss ich eine überfällige Rechnung melden?
• Kann ich weiterhin an einen säumigen Käufer liefern?
• Welche Schritte muss ich im Inkassoverfahren unternehmen, bevor ich meine Forderung geltend mache?
• Welche Unterlagen benötigt der Versicherer für einen Schadensfall?

3. Qualitätsstreitigkeiten

Ein Qualitätsstreit kann die Bearbeitung eines Schadensfalls verzögern oder erschweren, doch die Auswirkungen hängen von Ihrer Police und dem konkreten Sachverhalt ab. Bewahren Sie für jeden Auftrag folgende Unterlagen auf:

• Unterzeichnete Spezifikationen und freigegebene Muster
• Prüfberichte von unabhängigen Stellen vor dem Versand, wie z. B. SGS
• Laborergebnisse zu wesentlichen Eigenschaften, wie z. B. Dimensionsstabilität (ISO 23999), abgestimmt auf Ihr Produkt und Ihren Vertrag
• Liefernachweise und schriftliche Abnahme durch den Käufer

Diese Unterlagen garantieren keine Auszahlung. Sie helfen Ihnen jedoch dabei, nachzuweisen, dass die Forderung echt ist und nicht mit einer Produktbeschwerde zusammenhängt. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, wie er mit den strittigen und unstrittigen Teilen einer Rechnung umgeht.

Eine Frachtversicherung ist nicht dasselbe

Versicherungsart	Was ist abgedeckt?	Wann sie gilt
Seefrachtversicherung	Verlust oder Beschädigung von Waren gemäß den Versicherungsbedingungen	Während der versicherten Transportdauer
Warenkreditversicherung	Nichtbegleichung fälliger Rechnungen	Wenn der Käufer nach der Lieferung nicht bezahlt

Das eine kann das andere nicht ersetzen.

Jetzt wissen Sie, worauf Sie achten müssen. Wie richten Sie also eine Richtlinie in der richtigen Reihenfolge ein?

Wie wählt man eine Warenkreditversicherung aus und richtet sie Schritt für Schritt ein?

Überprüfen Sie Ihre Forderungen, berechnen Sie den voraussichtlichen Nettowert, vergleichen Sie die Angebote mehrerer Versicherer, legen Sie interne Kreditrichtlinien fest und prüfen Sie alle Versicherungsbedingungen, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen.

Schritt 1: Prüfen Sie Ihre Risiken im Bereich der Forderungen

Listen Sie Ihre 10 wichtigsten Abnehmer, deren ausstehende Beträge, deren Länder und deren Zahlungshistorie auf. Geben Sie Ihre höchste Einzelrechnung an.

Schritt 2: Berechnen Sie Ihren voraussichtlichen Nettowert

Wenden Sie die obige Formel auf konkrete Zahlen an. Berücksichtigen Sie dabei die Mindestprämie und Ihren Verwaltungsaufwand.

Schritt 3: Angebote vergleichen

Holen Sie Angebote von mehreren Versicherern und einem spezialisierten Makler ein. Allianz Trade, Atradius, Coface und Tokio Marine sind Beispiele für große Versicherer. Vergleichen Sie Prämien, Deckungsquote, Verfahren zur Festlegung des Käuferlimits, Wartezeit und Schadenregulierungsregeln. In Leitfäden der Versicherer, wie beispielsweise denen von Allianz Trade und Atradius, werden die Grundlagen zu Kosten und Versicherungsschutz erläutert. Entscheidend sind Ihr individuelles Angebot und der Wortlaut Ihrer Police.

Schritt 4: Interne Kreditregeln festlegen

Legen Sie für jeden Käufer ein Kreditlimit fest. Behalten Sie überfällige Rechnungen im Auge und richten Sie Erinnerungen ein, damit Sie keine Meldefrist verpassen.

Schritt 5: Verwenden Sie sicherere Begriffe, um Aufträge zu gewinnen

Wenn die Police Ihren Anforderungen entspricht, können Sie den richtigen Käufern mit größerer Zuversicht flexible Konditionen anbieten.

Schritt	Aktion	Wichtigstes Ergebnis
1	Forderungen aus Wirtschaftsprüfung	Liste der Top-Käufer und Medienpräsenz
2	Nettowert berechnen	Wahrscheinlichkeit einer Schadensersatzforderung bei Kostendeckung
3	Angebote vergleichen	Auswahl von 2–3 Maßnahmen
4	Kreditregeln festlegen	Grenzen und Hinweise
5	Einsatz im Vertrieb	Bessere Konditionen für die richtigen Käufer

Bevor Sie etwas unterschreiben, stellen Sie sich drei einfache Fragen. Das dauert nur fünf Minuten.

Welche drei Fragen sollte sich jeder Importeur von PVC-Bodenbelägen stellen, bevor er eine Entscheidung trifft?

Fragen Sie sich, ob Sie Ihre größte offene Rechnung auffangen können, ob einige wenige Käufer einen Großteil Ihrer Forderungen ausmachen und ob sicherere Zahlungsbedingungen auf Kreditbasis Ihnen helfen würden, größere Kunden zu gewinnen.

Die Checkliste

1. Kann ich den Verlust meiner größten Rechnung auffangen? Vergleichen Sie Ihre höchste ausstehende Rechnung mit Ihrem Jahresnettogewinn. Wenn ein Zahlungsausfall den Gewinn mehrerer Monate zunichte machen würde, ist das Risiko hoch.
2. Befinden sich die meisten meiner Forderungen bei nur wenigen Abnehmern? Wenn Ihre drei größten Abnehmer mehr als die Hälfte Ihrer Forderungen ausmachen, könnte ein einziger Ausfall schwerwiegende Folgen haben.
3. Würden sicherere Zahlungsbedingungen auf Rechnung mir beim Wachstum helfen? Wenn Käufer eine Zahlungsfrist von 60 oder 90 Tagen verlangen und Sie dies ablehnen, könnten Ihnen diese Aufträge verloren gehen.

So nutzen Sie diese Antworten

Wenn zwei oder mehr dieser Punkte auf Sie zutreffen, würde ich Angebote einholen und die Zahlen durchrechnen. Diese Checkliste dient lediglich als erster Filter. Die endgültige Entscheidung sollte sich nach Ihren erwarteten Schadenszahlungen, der Prämie und dem Selbstbehalt richten, den Sie weiterhin selbst tragen müssten.

Lassen Sie mich mit meiner abschließenden Meinung schließen.

Schlussfolgerung

Eine Warenkreditversicherung ist ein Kostenfaktor im Risikomanagement. Für Importeure mit hohem Risiko bei Zahlungen auf offene Rechnung kann sie sich lohnen, allerdings erst, nachdem Sie die Zahlen und die Versicherungsbedingungen geprüft haben.

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