Apakah Asuransi Kredit Perdagangan Layak Dipertimbangkan bagi Importir Lantai PVC?

Hal itu mungkin saja terjadi, terutama jika Anda menjual dengan sistem kredit terbuka dan kegagalan pembayaran oleh satu pembeli dapat berdampak negatif pada arus kas Anda. Jawabannya bergantung pada nilai penjualan yang diasuransikan, batas kredit pembeli, risiko gagal bayar, premi, dan ketentuan polis. Lakukan perhitungan terlebih dahulu sebelum Anda mengambil keputusan.

Saya mengelola proyek lantai PVC, dan saya melihat pola yang sama pada banyak pesanan. Produknya jarang menjadi masalah. Masalahnya ada pada pembayarannya. Satu kontainer berukuran 40 kaki berisi lantai SPC atau LVT dapat mengikat puluhan ribu dolar, dan banyak pembeli meminta tenggat waktu 60 atau 90 hari untuk membayar. Jika satu pembeli gagal membayar, kerugian tunggal saja dapat menghabiskan keuntungan dari banyak pesanan yang menguntungkan.

Apa yang Menentukan Jawabannya

• Ketentuan pembayaran: Penjualan dengan akun terbuka memiliki risiko tertinggi, sehingga penjualan tersebut memperoleh manfaat terbesar dari perlindungan.
• Jumlah tagihan terbesar Anda: Bandingkan dengan laba bersih tahunan Anda.
• Komposisi pembeli: Beberapa pembeli besar berarti risiko yang lebih besar daripada banyak pembeli kecil.
• Ketentuan kebijakan: Persentase pertanggungan, batas pertanggungan pembeli, dan masa tunggu memengaruhi jumlah yang sebenarnya Anda terima.

Saya akan membahas setiap poin di bawah ini dengan angka-angka sederhana, sehingga Anda bisa menilai sendiri.

Pertama-tama, Anda perlu mengetahui apa saja yang ditanggung oleh asuransi ini dan apa saja yang tidak ditanggung. Banyak importir yang salah mengartikannya sebagai asuransi kargo, dan kesalahan tersebut bisa merugikan mereka di kemudian hari.

Apa Saja yang Ditanggung oleh Asuransi Kredit Perdagangan bagi Importir Lantai PVC?

Asuransi kredit perdagangan dapat menanggung tagihan B2B yang memenuhi syarat dan belum dibayar apabila pembeli mengalami kebangkrutan atau terlambat membayar secara signifikan. Risiko politik juga ditanggung dalam beberapa polis. Pembayaran bergantung pada batas kredit pembeli, masa tunggu, pengecualian, dan ketentuan klaim.

Banyak orang mengira ini adalah satu produk dengan satu kegunaan. Cara kerjanya berbeda tergantung pada dua peran yang dapat dimainkan oleh seorang importir.

Dua Peran, Dua Manfaat yang Berbeda

Peran	Apa yang Terjadi	Siapa yang Membeli Polis Asuransi
Anda menjual kepada distributor atau kontraktor	Kebijakan ini melindungi piutang Anda dari penjualan kredit	Anda
Anda membeli langsung dari pabrik	Pemasok Anda mungkin mengasuransikan penjualannya kepada Anda, yang dapat memudahkan Anda untuk mendapatkan syarat pembayaran dengan akun terbuka	Pemasok Anda

Jika pabrik Anda memberikan syarat kredit, itu tidak berarti Anda adalah pemegang polis. Selalu periksa siapa pemegang polisnya.

Mengapa Lantai PVC Memiliki Risiko Kredit yang Unik

• Jumlah pesanan dalam jumlah besar: Satu kontainer berukuran 20 kaki atau 40 kaki menghabiskan banyak modal kerja.
• Siklus pembayaran yang panjang: Pengiriman laut memakan waktu berminggu-minggu, dan kemudian pembeli Anda memiliki waktu 30, 60, atau 90 hari untuk melunasi pembayaran.
• Penundaan di tahap hilir: Distributor dan kontraktor sering kali terlambat membayar ketika proyek konstruksi mengalami keterlambatan atau mengalami kesulitan keuangan.

Pastikan detailnya dengan perusahaan asuransi Anda sebelum Anda mengandalkan polis tersebut untuk pengiriman tertentu.

Sekarang, izinkan saya menunjukkan kepada Anda dari mana sebenarnya kerugian-kerugian itu berasal, karena sebagian di antaranya sama sekali tidak ditanggung.

Apa Saja Risiko Kredit Terbesar yang Dihadapi oleh Importir Lantai PVC?

Empat risiko utama adalah ketidakmampuan pihak hilir untuk membayar, keterbatasan arus kas, sengketa kualitas yang menyebabkan penundaan pembayaran, serta fluktuasi nilai tukar atau pasar. Asuransi dapat menanggung sebagian dari risiko-risiko tersebut, jadi pastikan Anda mengetahui risiko mana saja yang ditanggung sebelum membeli polis.

1. Ketidakmampuan Membayar di Hilir dan Kepailitan Kontraktor

Bayangkan sebuah proyek komersial berskala besar. Anda memasok lantai, lalu kontraktor utama mengajukan permohonan kebangkrutan. Lantai tersebut sudah terpasang, sehingga Anda tidak bisa mengambilnya kembali. Inilah contoh klasik yang menjadi alasan utama adanya asuransi kredit.

2. Kendala Modal Kerja dan Arus Kas

Pabrik sering kali meminta uang muka sebesar 30% dan 70% sebagai jaminan atas Bill of Lading (B/L). Anda membayar terlebih dahulu, sedangkan pembeli Anda akan melunasinya 60 hingga 90 hari kemudian. Uang Anda tertahan di tengah selama berbulan-bulan.

3. Sengketa Kualitas yang Menunda Pembayaran

Asuransi kredit melindungi dari piutang tak tertagih. Asuransi ini tidak mencakup masalah produk seperti ketidakstabilan dimensi, masalah pada lapisan aus, atau perbedaan warna antar-batch. Sengketa terkait kualitas juga dapat menunda atau mempersulit proses klaim.

4. Mata Uang dan Volatilitas Pasar

Kenaikan tarif pengiriman, fluktuasi nilai tukar, dan kelesuan ekonomi lokal semuanya berdampak negatif terhadap arus kas pembeli Anda. Polis ini tidak menanggung kerugian akibat fluktuasi nilai tukar. Polis ini mungkin memberikan pertanggungan jika pembeli mengalami kebangkrutan selama masa kelesuan ekonomi.

Risiko	Apakah Asuransi Kredit Perdagangan Memberikan Perlindungan?
Kebangkrutan pembeli	Ya, asalkan utang tersebut memenuhi syarat dan masih dalam batas yang ditetapkan bagi pembeli
Kegagalan pembayaran yang berkepanjangan	Ya, setelah masa tunggu polis
Sengketa terkait kualitas produk	Tidak, dan hal itu bisa memperlambat proses klaim
Kerugian kurs	Tidak.
Kebangkrutan pembeli selama masa kelesuan ekonomi	Mungkin akan merespons, jika syarat-syarat polis terpenuhi

Mengetahui risikonya adalah bagian yang mudah. Pertanyaan selanjutnya adalah, berapa banyak uang yang benar-benar akan Anda terima kembali jika pembeli tidak membayar.

Berapa Banyak Uang yang Akan Anda Dapatkan Kembali Jika Pembeli Tidak Membayar?

Anda akan menerima penggantian atas sebagian utang yang memenuhi syarat berdasarkan polis, bukan nilai tagihan secara penuh. Perusahaan asuransi akan membayar sesuai dengan batas pembeli yang disetujui, dengan persentase pertanggungan, setelah masa tunggu dan pengurangan (deductible) berlaku.

Banyak importir hanya mengalikan nilai faktur dengan 90% dan berhenti sampai di situ. Klaim yang sebenarnya lebih rumit. Perusahaan asuransi menetapkan batas kredit untuk setiap pembeli. Biasanya, hanya utang yang berada dalam batas tersebut yang memenuhi syarat. Jika Anda mengirimkan barang melebihi batas tersebut, kelebihan jumlahnya biasanya menjadi risiko Anda sendiri.

Contoh Hipotetis yang Sederhana

Ini hanyalah ilustrasi, bukan kutipan. Hasil yang sebenarnya bergantung pada polis asuransi Anda.

Item	Jumlah
Faktur untuk pembeli	$50,000
Batas jumlah pembeli yang disetujui oleh perusahaan asuransi	$40,000
Persentase cakupan	90%
Utang yang memenuhi syarat (terbatas oleh batas pembeli)	$40,000
Pembayaran klaim yang mungkin (90% dari $40.000)	$36,000
Kerugian Anda yang tidak diasuransikan	$14.000 ($10.000 melebihi batas + $4.000 bagian yang tidak diasuransikan)

Angka-angka tersebut bisa berubah lagi jika polis tersebut memiliki biaya deductible, atau jika Anda kemudian mendapatkan sebagian uang kembali dari pembeli. Tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda bagaimana pembagian dana yang diperoleh kembali tersebut dilakukan.

Aturan yang Saya Ikuti

Jangan pernah mengirim barang melebihi batas yang disetujui untuk pembeli tanpa konfirmasi tertulis. Periksa batas tersebut sebelum setiap pesanan dalam jumlah besar, karena perusahaan asuransi dapat menurunkan atau membatalkan batas tersebut jika kondisi kredit pembeli memburuk.

Sekarang Anda sudah tahu seperti apa bentuk klaim itu. Selanjutnya, kita bisa melihat berapa biaya polisnya dan apakah perhitungannya masuk akal.

Berapa Biaya Asuransi Kredit Perdagangan dan Apakah Harganya Sebanding dengan Manfaatnya?

Premi biasanya berupa persentase dari penjualan yang diasuransikan, dengan tarif indikatif berkisar antara sekitar 0,1% hingga lebih dari 1%. Tarif yang Anda dapatkan bergantung pada perusahaan asuransi, risiko pembeli, ketentuan pembayaran, dan struktur polis. Hal ini hanya layak dilakukan jika manfaat yang diharapkan melebihi total biayanya.

Premi yang rendah belum tentu menjamin bahwa polis tersebut merupakan pilihan yang menguntungkan. Anda perlu membandingkan total biaya sepanjang tahun dengan total manfaat yang diharapkan sepanjang tahun. Mintalah penawaran khusus untuk bisnis Anda sebelum memperkirakan biayanya.

Biaya-biaya

• Premium: Berdasarkan nilai penjualan yang diasuransikan, risiko pembeli, negara, ketentuan, dan tingkat pertanggungan. Banyak perusahaan asuransi juga menetapkan premi tahunan minimum, jadi sebaiknya tanyakan sejak dini.
• Bagian yang tidak ditanggung asuransi dan biaya deductible: Anda yang menanggung bagian yang tidak ditanggung oleh polis tersebut.
• Pekerjaan administrasi: Anda melaporkan penjualan, mengelola batas kredit, dan mengajukan klaim tepat waktu.

Manfaat yang Mungkin Diperoleh

• Perlindungan terhadap kerugian: Kebijakan tersebut mungkin akan membayar bagian yang memenuhi syarat dari gagal bayar yang tercakup dalam pertanggungan.
• Dukungan pembiayaan: Piutang yang diasuransikan dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan piutang atau meningkatkan penilaian pemberi pinjaman terhadap risiko kredit Anda. Syarat yang lebih baik tidak dijamin, dan hal tersebut bergantung pada pemberi pinjaman.
• Pertumbuhan penjualan yang lebih aman: Anda dapat menawarkan ketentuan pembayaran dengan akun terbuka kepada distributor-distributor besar dengan lebih percaya diri.
• Pemeriksaan kredit: Anda dapat menggunakan data pembeli dari perusahaan asuransi sebelum memberikan kredit.

Contoh Titik Impas yang Sederhana

Misalkan Anda mengasuransikan penjualan tahunan sebesar $500.000 dengan tarif yang diasumsikan sebesar 0,3%. Premi yang harus dibayarkan adalah $1.500. Besaran pembayaran klaim yang mungkin terjadi adalah $36.000, seperti pada contoh di atas.

Item	Jumlah
Premi tahunan (dengan asumsi tarif 0,31 TP3T)	$1,500
Kemungkinan pembayaran klaim atas satu kasus wanprestasi	$36,000
Probabilitas impas untuk satu pembayaran klaim $36.000 per tahun	sekitar 4,2% ($1.500 ÷ $36.000)

Jika Anda berpendapat bahwa kemungkinan pembayaran klaim sebesar $36.000 dalam satu tahun kurang dari sekitar 4%, nilai klaim itu sendiri tidak cukup untuk menutupi premi. Maka, manfaat-manfaat lainnya harus menutupi selisih tersebut.

Ini adalah model sederhana, bukan perhitungan pengembalian secara menyeluruh. Model ini mengasumsikan tidak ada potongan, tidak ada pengembalian dana di kemudian hari, dan tidak ada biaya lain. Model ini juga tidak memperhitungkan keuntungan pembiayaan atau penjualan. Untuk gambaran yang lebih lengkap, saya menggunakan rumus ini:

Nilai bersih yang diharapkan = pembayaran klaim yang diharapkan + keuntungan pembiayaan atau penjualan yang dapat Anda ukur − premi − biaya-biaya lainnya

Hitunglah perkiraan pembayaran klaim berdasarkan kemungkinan sebenarnya terjadinya gagal bayar dan ketentuan polis, bukan berdasarkan nilai tagihan penuh.

Perhitungannya tidak sama untuk setiap bisnis. Izinkan saya menunjukkan kepada Anda bagaimana saya menentukan siapa yang membutuhkannya dan siapa yang bisa mengabaikannya.

Kapan Asuransi Kredit Perdagangan Layak Diambil dan Kapan Tidak?

Hal ini cenderung lebih menguntungkan jika Anda menjual pesanan dalam jumlah besar dengan sistem kredit kepada beberapa pembeli atau memanfaatkan pembiayaan piutang. Sebaliknya, hal ini cenderung kurang menguntungkan jika sebagian besar penjualan dibayar di muka atau tersebar ke banyak pembeli kecil.

Tidak ada satu angka penjualan pun yang membuat asuransi menjadi layak. Bandingkan premi Anda, premi minimum, piutang Anda, risiko gagal bayar Anda, dan seberapa besar kerugian yang dapat Anda tanggung.

Matriks Keputusan

Mungkin Layak Dicoba Jika Anda…	Mungkin Tidak Sebanding dengan Upayanya Jika Anda…
Jual kepada distributor, pengecer, atau kontraktor dengan sistem kredit	Menerima pembayaran di muka penuh untuk sebagian besar pesanan
Memiliki tagihan yang belum dibayar dalam jumlah besar jika dibandingkan dengan laba bersih tahunan Anda	Memiliki basis pembeli dengan nilai transaksi kecil yang tersebar luas
Bergantung pada sejumlah kecil pembeli untuk sebagian besar piutang	Tetapkan premi minimum yang relatif tinggi dibandingkan dengan kerugian yang diperkirakan
Menggunakan pembiayaan faktur atau pembiayaan perdagangan dan ingin mendapatkan dukungan kredit yang lebih kuat	Batas pembeli yang disetujui belum cukup untuk menutupi risiko riil Anda
Rencana untuk meningkatkan penjualan dengan sistem kredit ke pasar-pasar baru	Memiliki volume penjualan melalui akun terbuka yang rendah dan riwayat tunggakan yang bersih

Bagaimana dengan L/C dan Pembayaran di Muka?

Pembayaran di muka secara penuh membuat risiko pembeli jauh lebih kecil, sehingga Anda umumnya tidak terlalu membutuhkan asuransi kredit. Letter of credit (L/C) yang disusun dengan baik juga dapat mengurangi risiko pembayaran, namun tetap ada risiko yang tersisa. Hal ini bergantung pada bank penerbit, konfirmasi, keakuratan dokumen, dan ketentuan L/C. Oleh karena itu, periksalah risiko yang masih Anda tanggung daripada langsung menolak setiap pesanan yang menggunakan L/C.

Bagaimana Saya Menganalisis Konsentrasi Pelanggan

Saya menggunakan cara pemeriksaan cepat: jika tiga pembeli terbesar Anda menyumbang lebih dari 50% dari total penjualan, saya akan memeriksanya lebih teliti. Ini adalah patokan pribadi saya, bukan aturan resmi industri asuransi. Uji yang lebih baik adalah dengan mengambil faktur terbesar yang belum dibayar dan membandingkannya dengan laba bersih tahunan Anda. Kemudian tanyakan pada diri Anda: apakah jika terjadi gagal bayar, hal itu akan menghalangi Anda untuk membayar pabrik atau melakukan pemesanan berikutnya?

Asuransi kredit perdagangan bukanlah satu-satunya pilihan Anda untuk mengelola risiko pembayaran. Berikut ini perbandingannya dengan dua alat lain yang mungkin sudah Anda gunakan.

Apa Perbedaan Asuransi Kredit Perdagangan dengan Factoring dan Surat Kredit?

Asuransi kredit perdagangan mengalihkan risiko gagal bayar kepada perusahaan asuransi. Factoring memungkinkan Anda memperoleh uang tunai lebih awal dari tagihan. Letter of credit memanfaatkan jaminan pembayaran dari bank. Masing-masing solusi ini mengatasi masalah yang berbeda, dan beberapa importir menggunakan lebih dari satu metode.

Perbandingan Samping-Samping

Alat	Tujuan Utama	Siapa yang Menanggung Risikonya?	Waspadalah Terhadap
Asuransi kredit perdagangan	Melindungi diri dari risiko pembeli yang tidak membayar	Perusahaan asuransi, sesuai ketentuan polis	Batas jumlah pembeli, masa tunggu, pengecualian
Faktoring	Dapatkan uang tunai lebih awal dari faktur	Tergantung pada kesepakatannya (dengan atau tanpa hak tuntutan balik)	Biaya, dan Anda mungkin tetap menanggung risiko jika perjanjian tersebut bersifat dengan hak regres
Letter of credit	Dapatkan jaminan pembayaran dari bank	Bank penerbit, jika dokumen sesuai	Kesalahan dokumen, risiko perbankan, dan risiko negara

Pandangan Saya Mengenai Pilihan Tersebut

Jika masalah Anda adalah arus kas yang lambat, layanan anjak piutang mungkin lebih membantu. Jika masalah Anda adalah risiko gagal bayar dalam jumlah besar, asuransi merupakan pilihan yang lebih tepat. Jika Anda bisa mendapatkan L/C yang kuat dari bank yang terpercaya, Anda mungkin tidak memerlukan perlindungan asuransi untuk pesanan tersebut. Banyak importir menggabungkan asuransi dengan pembiayaan piutang, tetapi pemberi pinjamanlah yang menentukan ketentuan akhirnya.

Setelah Anda memiliki polis asuransi, cara Anda mengelolanya akan menentukan apakah klaim akan dibayarkan. Ada tiga kebiasaan yang paling penting.

Apa yang Harus Anda Lakukan agar Klaim Anda Tetap Sah?

Lakukan pengiriman sesuai batas yang disetujui bagi pembeli, laporkan pembayaran yang terlambat tepat waktu, dan jaga agar catatan kualitas tetap baik. Batas waktu dan aturan yang tepat tercantum dalam polis Anda, jadi pastikan untuk mengonfirmasinya dengan perusahaan asuransi Anda sebelum melakukan pengiriman.

1. Batas Kredit Sebelum Pengiriman

Periksa batas yang telah disetujui sebelum Anda mengirim barang. Jangan berasumsi bahwa utang yang melebihi batas tersebut akan mendapatkan perlindungan yang sama. Jika pembeli meminta pesanan dalam jumlah yang lebih besar, mintalah peningkatan batas terlebih dahulu dan tunggu persetujuan tertulis.

2. Pemberitahuan Tunggakan

Sebagian besar polis mengharuskan Anda melaporkan tagihan yang telah jatuh tempo dalam jangka waktu tertentu. Beberapa di antaranya juga meminta Anda untuk menghentikan pengiriman ke pembeli tersebut. Tanyakan hal-hal berikut kepada perusahaan asuransi Anda sebelum menandatangani polis:

• Berapa hari setelah tanggal jatuh tempo saya harus melaporkan faktur yang terlambat dibayar?
• Apakah saya boleh tetap mengirim barang ke pembeli yang terlambat membayar?
• Langkah-langkah penagihan apa saja yang harus saya lakukan sebelum mengajukan klaim?
• Dokumen apa saja yang dibutuhkan oleh perusahaan asuransi untuk pengajuan klaim?

3. Sengketa Kualitas

Sengketa terkait kualitas dapat menunda atau mempersulit proses klaim, namun dampaknya bergantung pada polis asuransi Anda dan fakta-fakta yang ada. Simpanlah catatan-catatan berikut ini untuk setiap pesanan:

• Spesifikasi yang telah ditandatangani dan sampel yang telah disetujui
• Laporan pemeriksaan prapengiriman oleh pihak ketiga, seperti SGS
• Hasil uji laboratorium untuk sifat-sifat utama, seperti stabilitas dimensi (ISO 23999), yang disesuaikan dengan produk dan kontrak Anda
• Catatan pengiriman dan surat pernyataan penerimaan dari pembeli

Catatan-catatan ini tidak menjamin adanya pembayaran klaim. Catatan-catatan ini membantu Anda membuktikan bahwa utang tersebut nyata dan terpisah dari keluhan terkait produk. Tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda bagaimana mereka menangani bagian-bagian tagihan yang dipermasalahkan dan yang tidak dipermasalahkan.

Asuransi Kargo Itu Tidak Sama

Jenis Asuransi	Apa Saja yang Tercakup	Ketika Itu Berlaku
Asuransi kargo laut	Hilangnya atau rusaknya barang, sesuai dengan ketentuan polis	Selama masa pengangkutan yang diasuransikan
Asuransi kredit perdagangan	Tidak dilunasinya tagihan yang memenuhi syarat	Setelah pengiriman, jika pembeli tidak melakukan pembayaran

Yang satu tidak bisa menggantikan yang lain.

Sekarang kamu sudah tahu apa yang harus diperhatikan. Jadi, bagaimana cara menyusun kebijakan dalam urutan yang tepat?

Bagaimana Cara Memilih dan Mengatur Asuransi Kredit Perdagangan Langkah demi Langkah?

Lakukan audit atas piutang Anda, hitung nilai bersih yang diharapkan, bandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi, tetapkan kebijakan kredit internal, dan periksa setiap ketentuan polis sebelum Anda menandatanganinya.

Langkah 1: Lakukan Audit Risiko Piutang Anda

Sebutkan 10 pembeli teratas Anda, saldo terutang mereka, negara asal mereka, dan riwayat pembayaran mereka. Cantumkan juga faktur tunggal dengan nilai terbesar.

Langkah 2: Hitung Nilai Bersih yang Diharapkan

Gunakan rumus di atas dengan angka-angka nyata. Sertakan premi minimum dan waktu administrasi Anda.

Langkah 3: Bandingkan Penawaran

Mintalah penawaran dari beberapa perusahaan asuransi dan pialang spesialis. Allianz Trade, Atradius, Coface, dan Tokio Marine adalah contoh-contoh penanggung utama. Bandingkan premi, persentase pertanggungan, proses penetapan batas pembeli, masa tunggu, dan ketentuan klaim. Panduan dari perusahaan asuransi, seperti yang diterbitkan oleh Allianz Trade dan Atradius, menjelaskan dasar-dasar biaya dan pertanggungan. Penawaran dan ketentuan polis Anda sendiri lah yang paling penting.

Langkah 4: Tetapkan Aturan Kredit Internal

Tetapkan batas kredit untuk setiap pembeli. Pantau faktur yang sudah jatuh tempo, dan atur pengingat agar Anda tidak pernah melewatkan batas waktu pelaporan.

Langkah 5: Gunakan Istilah yang Lebih Aman untuk Mendapatkan Peluang Bisnis

Jika polis tersebut sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda dapat menawarkan ketentuan yang fleksibel kepada pembeli yang tepat dengan lebih percaya diri.

Langkah	Tindakan	Hasil Utama
1	Audit piutang	Daftar pembeli utama dan eksposur
2	Hitung nilai bersih	Probabilitas klaim impas
3	Bandingkan penawaran	Daftar singkat berisi 2–3 kebijakan
4	Tetapkan aturan kredit	Batasan dan pengingat
5	Penggunaan dalam bidang penjualan	Kondisi yang lebih menguntungkan bagi pembeli yang tepat

Sebelum Anda menandatangani apa pun, tanyakan pada diri Anda tiga pertanyaan sederhana. Hanya butuh waktu lima menit.

Tiga Pertanyaan Apa yang Harus Diajukan Setiap Importir Lantai PVC Sebelum Membuat Keputusan?

Pertimbangkan apakah Anda mampu menanggung tagihan terbesar yang belum dibayar, apakah beberapa pembeli mendominasi piutang Anda, dan apakah ketentuan pembayaran dengan akun terbuka yang lebih aman dapat membantu Anda mendapatkan klien yang lebih besar.

Daftar Periksa

1. Apakah saya mampu menanggung kerugian akibat tagihan terbesar saya? Bandingkan tagihan terbesar yang belum dibayar dengan laba bersih tahunan Anda. Jika satu kali gagal bayar saja sudah bisa menghabiskan laba selama berbulan-bulan, berarti risikonya tinggi.
2. Apakah sebagian besar piutang saya dikuasai oleh beberapa pembeli saja? Jika tiga pembeli utama Anda menyumbang lebih dari setengah total piutang Anda, satu kegagalan saja bisa menimbulkan dampak yang sangat buruk.
3. Apakah ketentuan pembukaan rekening yang lebih aman akan membantu saya mengembangkan bisnis? Jika pembeli meminta tenggat waktu 60 atau 90 hari dan Anda menolaknya, Anda mungkin akan kehilangan pesanan-pesanan tersebut.

Cara Menggunakan Jawaban-jawaban Ini

Jika dua atau lebih poin ini berlaku bagi Anda, saya sarankan untuk meminta penawaran dan menghitung angkanya. Daftar periksa ini hanyalah tahap penyaringan awal. Keputusan akhir sebaiknya didasarkan pada perkiraan pembayaran klaim, premi, dan kerugian yang masih harus Anda tanggung sendiri.

Izinkan saya mengakhiri dengan pandangan terakhir saya.

Kesimpulan

Asuransi kredit perdagangan merupakan salah satu biaya dalam manajemen risiko. Bagi importir yang memiliki eksposur akun terbuka dalam jumlah besar, asuransi ini bisa menguntungkan, namun hanya setelah Anda memeriksa angka-angkanya dan ketentuan polisnya.

---